De nada adianta o sacrifício hoje, se não tivermos um objetivo
final.
O grande desejo de quem quer perder peso é entrar naquela calça
que está no fundo do armário guardada, porque não entra mais. Se
eu deixo de passar um final de semana na Serra com os amigos é
porque os R$ 2.000,00 de aporte na minha previdência privada vão
ajudar na composição da aposentadoria tranquila, ou daquela viagem
planejada e desejada com a família.
A maneira mais simples de fazermos economia é planejando. O ditado
diz que “cada um é que sabe onde seu sapato aperta” então, aqui
vamos apenas sugerir algumas estratégias para este planejamento.
Trilhas da educação financeira - Módulo 02
Eu, influenciador da saúde financeira em minhas relações
A saúde financeira influencia e é influenciada por diversos aspectos da saúde emocional, das relações de trabalho e outras áreas da vida. A forma como cada um organiza e planeja as finanças pode impactar positivamente ou não nestas relações.
Progresso 0%
Consciência financeira?
Se a partir de hoje você não recebesse mais o seu ganho mensal, por quanto tempo você manteria seu padrão de vida atual?
A pergunta, inspirada no autor da área da Educação Financeira, Reinaldo Domingos, nos provoca a uma bela reflexão!
Não precisa contar pra gente a resposta, mas, se pensar a respeito não lhe parecer legal, eis um bom motivo para a mudança. As pessoas, em geral, não pensam no futuro, pois acreditam que ele ainda está muito longe para se preocuparem. Porém, não há dúvidas de que essa é uma situação sobre a qual precisamos não só pensar, como também agir, para que tenhamos um bom planejamento financeiro de nossas vidas.
Aquela música do Zeca Pagodinho, infelizmente só deu dinheiro pra ele mesmo! “Deixar a vida nos levar” pode não ser uma boa - é preciso ter as rédeas do nosso futuro muito curtas, para não sofrermos surpresas negativas mais adiante.
Um dos grandes desafios da vida da gente é nos conhecermos, sabermos nossas reações perante as situações, inclusive quando pensamos em situações de compras e hábitos de consumo. Manter a consciência alerta para compreender quais são os nossos comportamentos mais recorrentes e identificar a maneira como enfrentamos as situações – especialmente aquelas que nos incomodam. Eu tendo a correr e desviar ou enfrentar e ir lá resolver?
Quer descobrir como você lida com o dinheiro?
Conheça seu perfil financeiro!
O questionário a seguir é uma “Pesquisa de Perfil Financeiro” e tem como objetivo contribuir para que você entenda como se relaciona com o dinheiro. Saber como se comporta o seu cérebro é o primeiro passo para evoluir em sua educação financeira.
Pergunta 1 de 10 Em relação aos seus ganhos mensais:
Se você descobriu que é do time que está “A serviço do dinheiro”, tenho que lhe dar uma notícia: sua necessidade de mudança é urgente! Você precisa fazer uma análise profunda das suas despesas, dia a dia, conforme orientado anteriormente no módulo 01, até descobrir quais são as suas fragilidades, ou onde é que o seu dinheiro está indo embora...
Descobriu? Agora fica mais fácil, né? Nada disso... Fácil coisa nenhuma! É preciso estruturar os próximos passos para mudar essa situação.
Lembre-se que a Sicredi Pioneira tem o propósito de:
O seu equilíbrio financeiro é também um sinal de que essa construção está em bom caminho - afinal, somos todos parte dessa grande comunidade. Você, de alguma forma, é parte importante da nossa cooperativa - e não há cooperativa próspera sem associados financeiramente sustentáveis.
Agora, se você já é um investidor e tem “O dinheiro a seu serviço”, tudo certo! Manter o estado de atenção e não cair em tentações - com coerência e constância, é o desdobramento para que você siga a vida e possa desfrutar uma aposentadoria tranquila.
Porém, se o seu resultado foi o “Empate técnico”, temos uma perspectiva delicada. Esse resultado revela uma fraqueza, ou até mesmo certa inconstância sobre sua saúde financeira. Ora bem, ora mal, um agravante é que não apenas você pode vir a ter problemas - provavelmente toda a sua família poderá sofrer as consequências da falta de planejamento perante alguma eventualidade.
A boa notícia é que sempre é tempo de analisar e mudar os nossos comportamentos. Fé e coragem! Pois, além de sermos nós os responsáveis pelas nossas finanças, somos também influenciadores das pessoas ao nosso redor - família, amigos, colegas de trabalho.
Vejamos alguns exemplos
Situação 01
Quando meu filho pede aquela pizza de tele-entrega, eu resisto falando para ele que o que está no orçamento é um pedido a cada 15 dias, ou cedo emocionalmente e peço a pizza? Comportamentos como este impactam diretamente no que foi planejado de orçamento para o mês. (Isso se existir um planejamento, óbvio!)
Situação 02
Todos os amigos reunidos e um deles convida: vamos fazer um passeio para a Serra no próximo final de semana? Sua contabilidade mental gira rapidinho e faz a conta: hotel + refeições + combustível + guloseimas + lembrancinhas = R$ 1.500,00 a R$ 2.000,00 fácil, fácil, considerando você, cônjuge e filho. O conta-giros foi lá no vermelho, na mesma hora. Alerta!!! Não posso!!! Sua resposta imediata aos amigos: CLARO!!! Vamos sim!! E pensa instantaneamente: Depois eu dou um jeito...
Estilo de vida compatível e sustentável
Somos seres sociais que, além influenciar os outros, também sofremos influências. O medo de sermos excluídos dos grupos aos quais pertencemos é natural. Aceitar o convite na situação descrita seria o modo “piloto automático”. Agindo assim, passamos a imagem de alguém legal, disposto a acompanhar os amigos. Só que isto tem um preço, e não é pouco.
Fonte:
Fonte:
CONSUMO CONSCIENTE APP UBERLÂNDIA - VT VEJA BEM. Youtube. Disponível em: <https://www.youtube.com/watch?v=qT2ZDa5HnF8&t=12s> . Acesso em: 03/12/2021.
Para não cedermos a “propostas indecentes” na ótica de nosso orçamento, como a do convite dos amigos ou o pedido de tele-entrega fora do planejado, precisamos desenvolver nossa consciência financeira. O ser humano vem ao mundo sem saber lidar com o “não” e busca a realização imediata em quase tudo. Nosso cérebro, como já falamos aqui, está programado para agir instantaneamente, sem que possamos planejar a ação, e como é assim para tudo, precisamos ligar o alerta permanentemente, evitando cair nas ciladas que nós mesmos preparamos.
É preciso “estar ligado” nas nossas finanças, mantendo o sinal de alerta ativado. E isso não significa viver “na retranca”. Não quer dizer que nunca mais vamos poder comprar ou comer aquilo que nos dá prazer.
Significa que é necessário refletir antes de optar pela comodidade do carro de aplicativo, quando podemos usar o transporte coletivo;
Significa optar por fazer um lanche gostoso para a família, quando a preguiça nos levaria a pedir tele-entrega;
Significa respirar fundo e fazer a contabilidade, antes da decisão de compra.
Sabe qual é o maior preço que você paga
(que na verdade é um
ganho)?
O comprometimento com as suas reservas para a realização de um objetivo, ou a conquista de seu bem-estar futuro. Mas... o que é isso mesmo? Bem-estar futuro é o que para você? Talvez aqui valha uma maior reflexão, e ela pode ser feita, inclusive, com toda família.
Sugestão
Promova uma conversa em casa, discutindo o que é, para vocês, o
bem-estar futuro. Em seguida, reflitam sobre as atitudes que
precisam ser tomadas para garantir que esse bem-estar aconteça.
Quando a gente se conhece, a gente sabe o que é que nos dispara o
comportamento de ação, para comprar, por exemplo...
Nos conhecermos é um excelente instrumento para ampliar a nossa
consciência.
Precisamos ser coerentes em nossas ações com o dinheiro do dia a dia para podermos esperar um futuro diferente. Uma família não irá prosperar financeiramente se apenas eu pensar em consumo consciente, em bem-estar futuro... Mas, se todos desejarem este resultado, lá adiante será lindo olhar para trás e ver a estrada que trilharam juntos. Com a cooperativa é exatamente igual! A centenária Pioneira é cheia de êxitos pelo caminho, mas também houve algumas mudanças de rota - ou pedras no caminho - que só a tornaram mais forte. Não é só a cooperativa que precisa agir pelo seu propósito! Isso é responsabilidade de cada um de nós, inclusive enquanto associados.
A Sicredi Pioneira deseja contribuir de maneira oportuna, com as soluções certas para cada associado. Somos uma sociedade de pessoas que visa o desenvolvimento econômico e social. Por trás deste desejo, e do empenho em torná-lo realidade, existe a ação de muita gente: líderes, colaboradores, associados e da própria comunidade, à medida em que também participa ativamente da vida da cooperativa.
Reflexão
Será que você como associado da Sicredi Pioneira se sente parte integrante deste universo da cooperativa, desta comunidade, que só vai prosperar se cada um tiver ações igualmente prósperas e conscientes?
Ao longo do período em que você fizer privações para guardar dinheiro, reúna a família, converse sobre a economia feita e o sacrifício de todos até ali e faça pequenas comemorações, atendendo alguns prazeres de todos. Assim ocorrerá uma espécie de recompensa pelo sacrifício e todos entenderão e apoiarão as próximas decisões para a realização destes objetivos.
É... não basta acreditar. É preciso planejar e executar!
A primeira delas e a mais importante:
Não tenha apenas um objetivo financeiro. Tenha vários: 2, 3, 4... Não importa. O importante é ter objetivos.
A dica é:
Tenha objetivos considerando valores e prazos diferentes
Longo Prazo
Longo Prazo
Médio Prazo
Médio e Curto Prazo
Curto Prazo
Lembre-se
Todo objetivo que, para se cumprir, é restritivo demais, tem prazo de validade e não se sustenta por muito tempo.
Os resultados que desejamos serão atingidos de maneira mais eficaz se estivermos preparados para isso. Vimos no módulo 1 uma maneira de registrar as nossas despesas, usando aquele exercício dos registros, para identificarmos onde estamos gastando demais, ou descontroladamente. Porém, é evidente que somente esta ação não resolverá a organização financeira de ninguém. Como falamos, é apenas o primeiro (e importante) passo.
Depois de fazer o necessário exercício de anotar todas as nossas despesas, é preciso olhar para o planejamento do nosso futuro, que depende muito de tudo que gastamos hoje e do que podemos (e queremos) abrir mão para a realização dos nossos sonhos.
Duas perguntas bem importantes:
1. Você sabe quanto custam os seus sonhos/objetivos? O que eles representam nas contas do mês?
- Tintin por tintin
- Tenho a cotação aqui, ó!
- Tenho uma vaga ideia...
- Nem imagino, fica só no sonho mesmo
- Desanimo só de pensar em pesquisar e descobrir que não tenho a menor chance.
2. O valor destes objetivos já está no seu orçamento?
- Deus me livre, mas quem me dera!
- Uma partezinha simbólica.
- Deus me livre, mas quem me dera
- Tô esperando uma herança aí..
- Orça... o que?
Como saber quanto guardar?
Só saberemos o valor a ser economizado depois de organizarmos nossas despesas e receitas. É isso que se chama “Orçamento”!
Recapitulando: 3 passos para chegar em um orçamento
- 1
Saber quais são os meus gastos e o que posso cortar, depois de analisar as despesas.
- 2
Saber quanto custa aquilo que desejo a curto, médio e longo prazo.
- 3
Fazer o orçamento.
Se você mora sozinho, o orçamento é só seu. Neste caso, você decide todos os rumos. Se você mora com um gato (gato bicho, mesmo) ele também tem que fazer parte do orçamento - pets geralmente tem um impacto considerável nas despesas. Mas se você tem uma família, mais de uma fonte de receita, várias despesas, diversas instituições financeiras onde entra e sai dinheiro de mais gente... isto precisa ser detalhadamente descrito e revisto periodicamente.
Enfim... diante de tantas possibilidades, como é que você faz o seu orçamento? Ele é mensal, anual, as despesas são lançadas diariamente e você apenas soma tudo no final? Você faz a programação dos impostos, taxas e tributos que são pagos anualmente? Tem provisão para as eventualidades?
Como é que você faz o seu orçamento?
Ele é mensal, anual, as despesas são lançadas diariamente e você apenas soma tudo no final?
Você faz a programação dos impostos, taxas e tributos que são pagos anualmente?
Tem provisão para as eventualidades?
Ao longo do período em que você fizer privações para guardar dinheiro, reúna a família, converse sobre a economia feita e o sacrifício de todos os envolvidos. E não se esqueça de fazer pequenas comemorações, atendendo alguns prazeres de todos. Assim, ocorrerá uma espécie de recompensa pelo sacrifício, e todos entenderão e apoiarão as próximas decisões para a realização dos objetivos pactuados.
Onde começar?
Aqui você terá acesso a um modelo bem simples, em uma planilha de excel. Mas se você nunca ouviu falar disso, não desista! Você pode usar este arquivo apenas como referência e criar o seu modelo no caderninho mesmo. O “onde” fazer é o menos importante. O que vale mesmo é não deixar de fazer.
O orçamento deve ter 3 grandes blocos
Ao final, você terá o desenho da sua vida financeira.
Parece complexo e desgastante. Mas é questão de treino. Como tudo na vida, é questão de começar e ir pegando o jeito. Nos primeiros meses será preciso ter muita disciplina e paciência. Contudo, é altamente possível - além de ser o único jeito de você tomar as rédeas da sua vida financeira.
Não existe sensação melhor do que chegar ao início do ano (quando vencem os impostos do carro e da casa, ou mesmo diante da gincana que é comprar materiais escolares para os filhos), e saber que, apesar de alguns sacrifícios, tudo será pago em dia - e ainda sobrará o dinheiro para as férias em família, que foram devidamente planejadas.
Que delícia pensar nisso, né? Chega a dar até uma sensação boa... Tal sensação só vai acontecer se você mudar seus hábitos hoje, se você passar a ter comportamentos de consumo diferentes, mais conscientes, não se deixando levar pelas armadilhas que são criadas para que a gente gaste o que a gente não tem!
Se você tiver clareza de que os recursos são finitos e que a sua conservação e manutenção depende de você e da sua família, esse caminho da organização financeira vai ser trilhado com muito sucesso.
Como você avalia hoje a sua saúde financeira? O seu padrão de vida é compatível com os seus rendimentos? No Sicredi vivemos os valores: “Simples, Próximo, Ativo e Juntos”. Já pensou em aplicar valores como estes em sua vida financeira, para ampliar a vitalidade - em todos os sentidos?
A sustentabilidade não está presente na nossa vida apenas separando o lixo lá em casa. Ela também é financeira, e está diretamente ligada à prosperidade. Tenhamos consciência sobre os nossos atos, para desfrutarmos tudo o que a vida tem de bom. Hoje e no futuro. Com consciência, sempre!
“É a capacidade de escolher que nos torna humanos.”Madeleina l'angle
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