Por que é tão fácil gastar e tão difícil guardar dinheiro?

Guardar dinheiro é difícil, gastar é fácil. Essa é uma realidade que a maioria das pessoas enfrentam todos os dias. As contas chegam, o salário parece sumir, e a tentação de fazer uma viagem ou jantar fora de casa é grande. Mas por que é tão difícil controlar as vontades e, mais ainda, guardar dinheiro para o futuro?

A resposta é fácil, queremos recompensas imediatas, não lidamos bem com vantagens ou benefícios futuros (chamamos isso de “desconto hiperbólico”). Entre fazer uma compra impulsiva ou guardar dinheiro para uma segurança futura, optamos pela satisfação “aqui e agora”. As tentações do consumo, as promoções e as redes sociais mostrando estilos de vida luxuosos dificultam ainda mais o controle das nossas vontades.

Além disso, desde pequenos somos expostos a uma ideia quase “mágica” sobre o dinheiro. Muitas crianças acreditam que basta passar um cartão ou fazer um pix para conseguir qualquer coisa. O problema é que na vida adulta, essa ilusão pode continuar, especialmente quando não sabemos lidar com o crédito.

A Indecisão: Comprar Agora ou Guardar para Depois?

Acompanhe a história de Fernanda. Ela sempre gostou de aproveitar a vida: jantares, viagens e pequenos luxos. Toda vez que tentava guardar dinheiro, sentia um desconforto, como se estivesse perdendo alguma coisa. Ao mesmo tempo, sabia que precisava economizar, ela estava presa em um ciclo vicioso: gastava para se sentir bem, mas depois sentia-se culpada por não conseguir guardar dinheiro.

Até que um dia, um imprevisto a pegou de surpresa: precisou de dinheiro para um tratamento dentário urgente. Sem reserva financeira, recorreu ao cartão de crédito, e os juros transformaram a conta em um pesadelo. Mas a culpa não foi do cartão, Fernanda é que já usava quase todo o limite do cartão e não tinha reserva para urgências. A partir desse momento, Fernanda teve consciência que precisava mudar, mas ainda sentia que estava perdendo oportunidades quando deixava passar uma promoção ou uma saída com amigos. Quais foram as estratégias que ela usou para mudar as atitudes?

Encontrando um Meio-Termo

As estratégias tinham dois caminhos: melhorar a relação com o dinheiro e lidar com as emoções. Fernanda então criou um “sistema”.

1. Para lidar com o Dinheiro:

• Fernanda leu artigos, livros, ouviu podcasts, aprendeu sobre educação financeira e seguiu as principais dicas:
• Anotou os gastos e as entradas.
• Passou a investir um valor baixo todos os meses, mas tinha como meta chegar a 10% de tudo que recebia (para garantir que não deixasse de investir, automatizou a poupança).
• Não deixou de sair, mas decidiu que jantar/almoçar fora de casa seria no máximo 2 vezes por mês.
• Passou a convidar os amigos para que se encontrassem em casa. Assim a diversão ficou garantida, gastando pouco.
• Limitou o valor que usava no cartão de crédito (um valor máximo que ela poderia pagar).

2. Para lidar com as Emoções:

• Fernanda passou a exercitar o Autocontrole: quando sentia vontade de comprar algo, esperava 48 horas (isso a ajudava a evitar as compras por impulso).
• Passou a fazer exercícios físicos: no início duas vezes por semana, sua meta era chegar a 4 vezes (o exercício físico combate a ansiedade e libera dopamina, serotonina e endorfinas que geram uma sensação de prazer e bem-estar).
• O “cérebro” de Fernanda compreendeu que havia outras formas de satisfação mais saudáveis, menos prejudiciais e mais econômicas.
• A recompensa: uma pequena parte do dinheiro economizado, foi usado para se recompensar com algum mimo (assim, economizar fica mais agradável).

A história de Fernanda é uma inspiração porque ao mudar a relação com as finanças, ela teve mais tranquilidade, autonomia e resolveu o dilema entre prazer e controle, entre gastar e guardar dinheiro.

DICAS

Descubra seus Gatilhos Emocionais

Perceba quais são as situações, emoções ou até mesmo lugares que estimulam os seus gastos impulsivos e passe a evitar tudo aquilo que atrapalha sua vida financeira.

Divida seu dinheiro em Categorias

1. Despesas necessárias
2. Lazer
3. Poupança/Investimento

Essa técnica ajuda a perceber melhor como o seu dinheiro é distribuído, evitando a “ilusão” de ter mais dinheiro disponível do que realmente existe.