Entenda o que são os perfis de investidor, para que servem e saiba como descobrir o seu

Você já deve ter lido o termo “perfil de investidor” em vários de nossos conteúdos, principalmente quando falamos sobre investimentos, mas você sabe o que ele significa? Para te ajudar a entender essa ferramenta e como ela pode te ajudar a investir de forma consciente e de acordo com o seu momento de vida, trouxemos algumas dicas dos especialistas em investimentos da Sicredi Pioneira que vão te ajudar a entender melhor como funciona essa classificação e a conhecer o seu perfil de investimentos. Confira abaixo!

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O que é o perfil de investidor?

A Análise de Perfil do (API) é um questionário aplicado por instituições financeiras aos seus clientes ou associados para entender melhor suas preferências e tolerância ao risco. O questionário é uma ferramenta simples e prática que geralmente inclui perguntas sobre a situação financeira do interessado, seus objetivos, seu conhecimento sobre diferentes tipos de investimentos e qual o risco ele está disposto a assumir.

A partir das respostas, a instituição financeira pode classificar o investidor como conservador, moderado ou arrojado. Essa classificação ajuda a instituição a recomendar produtos de investimento adequados ao perfil do investidor e que estejam dentro dos riscos que ele considera aceitáveis.

Importante: lembre-se que que a API é apenas uma ferramenta e não deve ser a única consideração ao escolher investimentos. Questões como objetivos financeiros em longo prazo, situação financeira atual e conhecimento sobre investimentos também são importantes para uma análise segura de um investimento.

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Entenda as classificações da Análise de Perfil de Investidor

Normalmente, os perfis de investidor são classificados em três categorias principais e que refletem o grau de tolerância ao risco e os objetivos financeiros de cada pessoa. São eles:

• Conservador: Em sua grande maioria, as pessoas com esse perfil de investidor priorizam a segurança e a liquidez em seus investimentos. A rentabilidade é importante, mas esses investidores não desejam que o seu capital seja reduzido. Investidores conservadores geralmente investem em produtos como poupança, CDBs, LCA e fundos de renda fixa;
• Moderado: O investidor moderado está disposto a assumir um pouco mais de risco para obter retornos maiores, mas ainda valoriza muito a segurança. Pessoas com este perfil geralmente têm uma carteira de investimentos diversificada, que pode incluir uma mistura de ativos de renda fixa, como poupança, CDBs, LCA e fundos de renda fixa; e parte em renda variável, como fundos de ações, multimercado, indexados e cambiais;
• Arrojado: investidores considerados arrojados são aqueles que estão dispostos a assumir riscos significativos para obter retornos elevados. Pessoas com este perfil de investimento, geralmente, investem uma grande parte de seu capital em ativos de renda variável, como ações, fundos de ações, fundos cambiais, ETFs e Fundos imobiliários.

O perfil de investidor é uma classificação muito pessoal e pode mudar ao longo do tempo dependendo das circunstâncias de vida, objetivos financeiros e conhecimento sobre investimentos de cada pessoa. O que significa que uma pessoa que hoje tem um perfil de investimentos conservador pode vir a se tornar um investidor moderado, conforme aprenda mais sobre investimentos e desenvolva uma melhor educação financeira.

Saiba mais sobre os traços gerais comportamento de cada Perfil de Investidor

De forma geral, os comportamentos de um investidor variam de acordo com o seu perfil de investimento. Confira a seguir algumas diferenças:

• Conservador: O investidor conservador tende a evitar riscos e prefere investimentos mais seguros e estáveis. Eles geralmente não estão dispostos a perder dinheiro e podem optar por retornos menores, mas garantidos, além de uma maior tranquilidade em relação ao acompanhamento dos seus investimentos, pois não estão sujeitos a grandes oscilações;
• Moderado: o investidor moderado está disposto a correr alguns riscos para obter retornos maiores. Para isso, geralmente adotam uma abordagem equilibrada para investir, dividindo seu dinheiro entre investimentos de baixo, médio e alto risco. Normalmente, este tipo de investidor necessita ter um olhar mais atento que o perfil conservador em relação a sua carteira e ao desempenho dos seus investimentos, já que está mais exposto às oscilações do mercado;
• Arrojado: O investidor arrojado está disposto a correr riscos significativos para obter retornos elevados, para isso tendem a investir em ativos voláteis e devem verificar o desempenho de seus investimentos com frequência. É importante salientar que um entendimento maior sobre os movimentos de mercado e controle emocional para lidar com possíveis perdas é essencial para os investidores mais arrojados, por isso um amplo conhecimento sobre os produtos e seus devidos riscos é fundamental

Importante: Lembre-se que os comportamentos acima são generalizações e indicam apenas um caminho a seguir, já que cada investidor é único. Além disso, o comportamento de um investidor pode mudar ao longo do tempo à medida que suas circunstâncias e objetivos mudam.

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Quais os riscos de investir fora do meu perfil de investimentos?

Além de auxiliar investidores a identificar investimentos mais alinhados com o seu estilo de vida, a API também é uma ferramenta importante para proteger o investidor de grandes perdas, já que investir fora do seu perfil pode trazer vários riscos. Confira os principais:

• Perdas financeiras: Se você é um investidor conservador e começa a investir em ativos de alto risco, pode acabar perdendo uma quantidade significativa de dinheiro se o investimento não der certo;
• Estresse e ansiedade: Investir em algo que não está alinhado com seu perfil de investidor pode causar estresse e ansiedade. Por exemplo, se você é um investidor conservador e investe em ações voláteis, pode se encontrar constantemente preocupado com as flutuações do mercado, o que vai influenciar diretamente no seu dia a dia;
• Tomada de decisão precipitada: Se você investir fora do seu perfil, pode se encontrar em uma situação de escolha de um investimento apenas pela rentabilidade, ignorando os riscos dessa aplicação. Situação que é especialmente danosa para investidores que sempre presavam por segurança e estabilidade.
• Não atingir seus objetivos financeiros: É muito importante que o seu perfil de investidor reflita os seus objetivos financeiros. Se você investir fora do seu perfil, pode não conseguir atingir esses objetivos. Por exemplo, se você é um investidor moderado e investe conservadoramente, pode não conseguir acumular a segurança financeira necessária para a aposentadoria.

Por isso, é importante sempre saber e entender seu perfil de investidor e escolher investimentos que estejam alinhados com ele. Isso te ajuda a reduzir as chances de investir de forma precipitada e a evitar investimentos cujos riscos não estão alinhados com o seu momento de vida.

Então, vamos descobrir o seu perfil de investidor? É muito fácil e leva apenas 5 minutos. Confira:

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